Здравствуйте, Myrad345!
Судья задал совершенно справедливые вопросы.
Действительно, таких правовых норм в российском законодательстве нет. Они могли быть предусмотрены в договорах между Вами и банком, но, как следует из Ваших комментариев, указанные договоры предусматривают лишь право, но не обязанность банка обратиться за страховым возмещением в случае утраты залога.
В соответствии с абзацем вторым статьи 334 ГК РФ залогодержатель (банк) имеет
[b]ПРАВО[/b] получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
Обязанности залогодержателя (банка) и залогодателя (Вас) в части обеспечения сохранности имущества предусмотрены статьей 343 ГК РФ. Данная статья предусматривает Вашу обязанность (как я понимаю, имущество находилось у Вас) застраховать за Ваш счет имущество, находящееся в залоге, но не содержит норм об обязанности залогодержателя требовать страхового возмещения в случае повреждения (утраты) заложенного имущества. Не содержится таких норм и в статье 344 ГК РФ "Последствия утраты или повреждения заложенного имущества".
Необоснованного обогащения банка также не усматривается. В соответствии со статьей 1102 ГК РФ лицо, которое *
[b]без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований[/b]* приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.
В данном случае банк получил имущество (выплаты по кредиту) в исполнение обязательства, возникшего из сделки (договора кредита), то есть необоснованным обогащением это не является.
Что касается возможности истребовать со страховой компании страховое возмещение, то необходимо внимательно ознакомиться с договором страхования, включая правила страхования, которые действовали в страховой компании, с материалами об отказе в возбуждении уголовного дела - и вполне вероятно, Вам удастся доказать, что сроки были пропущены по уважительной причине, и получить страховую выплату.
Желаю Вам удачи! Если будет больше информации, то, думаю, уважаемые эксперты смогут проконсультировать Вас, как эффективно взыскать выплату со страховой компании.